医疗补充保险明年面临大涨价

综合法新社、《费加罗报》报道，法国互助保险联盟（Mutualité française）12月19日公布的调查报告显示，2024年互助保险性质的补充医疗保险机构的分摊金将上涨8.1%，增幅之高是多年来没有过的。

具体说来，个人互助保险合同的分摊金平均上涨7.3%，集体保险合同（企业为职工签的合同）平均上涨9.9%。

该研究报告调查了38个互助保险机构，涉及1870万投保人。

在互助保险机构投保的补充医疗保险人数最多，占补充医疗保险市场46%；在保险公司投保的补充医疗保险人数其次，占该市场近35%；再次是互助机构（institution de prévoyance），占该市场近20%。

最近几周，法国政府一直对2024年补充医疗保险分摊金上涨问题感到担忧，这可能对民众购买力造成影响。卫生部长鲁梭（Aurélien Rousseau）日前指出，如果增长5-7%还算说得过去，但有些补充医疗保险的分摊金要12%，这是无法接受的。

法国政府无权限制补充医疗保险的收费，只能呼吁个人和企业尽可能让各家承保机构相互竞争。

上述研究报道显示，至少有一半补充医疗保险投保者缴纳的分摊金上升5-7%。卫生部长鲁梭则说，半数个人合同和半数企业集体合同的分摊金上升幅度低于6.9%。

法国互助保险联盟负责人舍努（Eric Chenut）说，“2023年医疗支出大幅增长，增幅为6%，而此前预计仅为增加3-4%”。这一增长主要源于医护增加工资和收费上调，另外一个重要原因是社保（Sécu）看牙报销减少（此前是报销70%，现在是报销60%）。

舍努进一步说，多年来医疗支出增长速度快过国家财富生产的增长速度，这是个结构性问题。

舍努指出，避免补充医疗保险分摊金大幅增长的一个解决办法是，对报销的医疗项目做调整，签署所谓“既负责任又具团结性质的合同”。现在的补充医疗报销的医疗项目非常多，造成开支上升。报销医疗项目应该有更大的选择性，这样投保人可以选择只投保自己必须的医疗项目。

各互助保险机构指出，政府推出的各项改革也造成很大影响，其中马克龙总统竞选期间承诺的“百分百医疗”（100%santé）影响最大；这一改革旨在减少配眼镜、装牙冠和配助听器自理部分的费用。舍努说：“我们以为2022年‘百分百医疗’的影响已经到头了，但2023年很多投保者开始各种治疗，尤其是看牙。现在这个改革的冲击还远未到头。”

此外，政府还决定牙科社保报销减少、个人自理部分从30%上调到40%，这也相应增加了补充医疗报销机构的支出。

但是，社保下属分支医保局（Assurance-maladie）的负责人法多姆（Thomas Fatôme）指出，互助保险机构强调自己的支出增加，但不说因为社保承担报销，互助保险机构也有减少的一面。“医保局每年多承担30万到40万慢性病病人的报销”，病人的治疗百分之百由社保报销，这其实同时减少了互助保险机构的补充医疗保险支出。此外，“因为新药使用得越来越多，全国（社保）平均药费开支大幅增长”。

医保局还反驳互助保险机构的说法指出，2023年和2024年补充医疗保险看牙报销费用只占补充医疗保险总支出的1.6%。

互助保险机构长期来因为管理费用太高受到批评：其管理费用占了投保者缴纳的分摊金总额的近20%。而机构方面自辨说，为了留住投保者和争取新投保者，都需要支出；此外，2019-2021年间管理费用已减少了2%。

此前，曾有人提出设想，将医保局和补充医疗保险机构合并组成一个“大社保”（grande Sécu），结束双重报销的状况。但是，这个设想很快被排除了。互助保险机构当时就反对说，目前法国人医疗自理部分是欧洲最少的。