泰国今年个贷业务趋向谨慎扩张

在泰国经济缓慢复苏的背景下，2015全年个人贷款业务市场增速有限，源于主要贸易伙伴国经济放缓的压力导致出口萎缩，加上农产品价格下跌以及旱灾压制了中低收入个人客户的收入，而该客户群是个人贷款产品的主要客户群。去年个人贷款业务（账户数量和未偿贷款余额）的增长，主要是获得了非银行机构贷款增长的推动，以及新经营商进入市场参与竞争，但商业银行个人贷款增长却明显放缓，因延续了2014年的审慎贷款政策。

截至2015年12月31日，个人贷款未偿还余额为3250亿铢，年同比增长3.8%，分为非银行机构的未偿贷款余额1670亿铢，年同比增长9.6%，商业银行的未偿贷款余额1580亿铢，年同比下降1.7%，促使非银行机构自2011年以来首次占有市场第一大份额。

2016年泰国经济复苏的推动力或将于下半年明朗化，尤其是如果政府推动的开支项目和投资根据计划如期开展。然而，在这过程中仍会面临一些风险，如家庭债务的累积、旱灾以及出口放缓影响相关产业等，从而影响劳工以及已举债的固定收入者的收入稳定性。

根据上述趋势，开泰研究中心对今年个人贷款业务的增长仍持谨慎态度，认为个人贷款经营商将会审慎实施营销政策，加上个人贷款还需与同质化的产品竞争，如信用卡提供将信用额度转为低利率的透支贷款，以求分一杯羹。开泰研究中心因此预计今年个人贷款业务将维持较低增长率，约为4%，预测区间为3.0-5.0%（2015年的增长率为3.8%），净增89-160亿铢的余额。

至于2016年经营商的业务趋势，开泰研究中心认为经营商特别是商业银行将继续实施审慎的贷款政策、严格筛选客户以及专注于开拓高质量客户，以扩大客户群，通过抢占市场份额增加收入和有效管理成本。与此同时，一些非银行机构仍将专注于持续开拓经济速增高的外府地区的客户群，以增加收入和降低曼谷及周边地区客户的集中度。