放宽房贷发放条件 法国央行持保留态度

法国央行在一份报告中估计，放宽当前的房贷条件“可能会使许多家庭陷入过度负债的境地”。此前，面对房贷发放量下降的现象，法国财政部曾表示正在开展有关贷款条件的评估工作。

自2022年1月1日起，法国银行必须满足财政部下属金融稳定高级委员会（HCSF）规定的某些标准才能发放房贷：住房相关支出占收入比例最高不超过35%、债务期限最长为27年。然而，银行有权对20%的贷款申请情况给予豁免，前提是贷款涉及购买主要住所，并且其中三分之一是针对首次购房者。但据央行数据，法国银行并没有充分利用这种灵活性，实际“豁免案例仅为14.5%”。

几个月来，几家房地产从业机构一直在敲响警钟，称2022年最后一个季度发放的贷款大幅减少。然而，法国央行4月5日发布的一份说明中认为，修改现行的保护标准“不会改变正常的房贷周期；但另一方面，这种做法可能会使许多法国家庭陷入长期过度负债、利率更高的困境”。

据央行判断，“过去几年以非常低的利率、经历非常强劲的房贷额增长之后，房贷申请下降的原因在于家庭的房贷需求下降”，不少家庭“在过去一段期间已经实现了他们的贷款需求，包括到2022年上半年。因此，法国家庭很合乎逻辑地等待房地产价格进一步稳定下来”。

此前，经过数月的施压和房贷经纪人在法国央行前的示威，相关部门最终决定直到7月1日，每个月都重新计算房贷利率上限，此前房贷利率上限是每个季度调整一次。

对相关规定是否放宽侧面反映了各方利益相关人士对房地产行业状况的关注。部分房地产从业人士担心房市崩溃，然而在法国央行看来，这个现象却可以解读为2021年房市例外走高之后的常态化过程。

根据CSA/住房信贷观察站的数据，房贷发放数量与上一年相比减少了20.5%，而法国央行表示下降了3%。