孟加拉国申请金融牌照的流程和要求

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根据《孟加拉国支付和结算系统条例-2014 (BPSSR-2014)》，孟加拉国银行支付系统部(PSD)按照具体标准发放两类许可证—支付服务提供商(Payment Service Provider, PSP)和支付系统运营商(Payment System Operator, PSO)。其中，PSP是指向商家提供支付服务的公司，例如：PayPal、Stripe、Square、支付宝等。

那么在孟加拉国申请金融牌照PSP的流程是什么样的？对申请主体有何要求？需要提交哪些材料？审批的主体和流程又是什么样的？批准下来大概需要多久？还有哪些需要特别注意的问题？本文将对以上问题，做出一些回答：

01

申请条件

1. 该公司根据《1994年公司法》依法注册成立；

2. 公司的实缴资本不得低于2亿塔卡。（也可能会视具体情况设定最低额度即：孟加拉国银行可能会根据services and business exposure重新设定最低实缴资本额度）；

3. 公司关键人员的资历要求（公司的核心人员应至少有3年的相关领域的工作经验/工作背景，并且有资格获得PSP许可证。）；

4. 此外，还需要在孟加拉国内维持一个适当的办公场所及技术设施。

以上是在孟加拉国申请PSP/PSO许可证的实质条件，在公司的形式、人员组成等符合以上要求之后，还需要提交一些必要的材料。

02

申请材料

公司成立之后，拥有以下文件才能获得PSP许可证：

a) Memorandum and Articles of Association

b) Certificate of Incorporation

c) Form- XII

d) Trade License

e) e-TIN Certificate

f) Corporate profile with present areas of business

g) Credit Information Bureau clearance of Directors of Board and Key personnel.

h) CV and declaration (Annexure-D) of Directors of Board and Key personnel

03

审批流程

提交申请之后，审批流程分两个阶段：

第一，孟加拉银行下属-货币管理和支付系统部-支付系统部门（PSD）颁发无异议证书（NOC）；

第二，根据初步审查获得最终批准。

PSD会首先对公司的文件进行初步审查，孟加拉国银行可能还会需要提供额外的文件。如果文件与拟议的服务不一致，会以书面形式拒绝公司的申请；如果文件满足要求，则转交评估委员会，评委会评估文件后，综合NOC的分数（孟加拉国银行发布），提交其报告。

申请人收到NOC之后，应在规定的期限内以规定的格式提交关于拟议基础设施的准备情况的声明。再由现场勘验小组进行勘验，勘验通过后，并且满足NOC的所有其他要求，即通过批准。最后的审批通过阶段还需再支付一笔费用（1,00,000塔卡）。

注：虽然有规定申请审批的流程，但没有规定每一步的具体时间。因此，有些公司获得PSP许可证为此花费了一年多的时间。

04

注意问题

在孟加拉国注册此类金融支付公司是否需要任何额外的文件或证书？

在孟加拉国开设金融机构之前，必须满足以下步骤：

a) Name clearance from Bangladesh Bank 孟加拉银行的名称许可；

b) Shareholder or Directors personal details 股东或董事的个人信息；

c) Formation of a Memorandum and Articles of Association and approval from Bangladesh Bank 形成公司章程并经过孟加拉银行的批准；

d) Obtaining license from Bangladesh Bank 获得孟加拉国银行的资质批准；

e) TIN Certificate from National Board of Revenue (NBR) 国家税务局的TIN证明；

f) Trade License from Ministry of Commerce 商务部的贸易许可证书；

g) BIDA approval孟加拉投资发展局的批准。

请注意，要经营金融机构，必须首先从孟加拉国银行取得许可证。该申请必须直接提交给孟加拉国银行。孟加拉国银行在发放许可证前，会考虑以下因素：

a) Financial condition 公司财务状况；

b) Management characteristics 公司经营管理模式；

c) Capital and future earnings prospects 资本状况和未来预期收入；

d) Objectives specified in the Memorandum of Association 公司章程中的经营目标；

e) Whether the setting up of the financial institution has any public interest at large该金融机构的设立是否能增进公共利益。

05

已在孟加拉国获得PSP/PSO的主体

1.IT Consultants Ltd (PSO)

2.Software Shop Limited (PSO)

3.ShurjoMukhi Ltd (PSO)

4.Portonics Limited (PSO)

5.Walletmix Limited (PSO)

6.Soft Tech Innovation Limited(PSO)

7.iPay Systems Ltd (PSP)

8.D Money Bangladesh Ltd (PSP)

9.Recursion FinTech Ltd (PSP)

10.Green & Red Technologies Ltd (PSP)

11.Progoti Systems Ltd. (PSP)

12.Optimum Solution & Services Limited (PSO)

13.Service Hub Limited(PSO)

审/刘缘宁、王齐瑜