法国人从来没有如此爱储蓄

【欧洲时报6月26日编译】最新数据显示，法国人在储蓄帐户livret A、大众储蓄账户（LEP）和可持续发展与团结账户（LDDS）三类账户上的可用存款相当于6000亿欧元。

法国BFMTV报道，根据法国储蓄金库的最新声明，最受法国人欢迎的储蓄类别为Livret A，持有人可用所有资金总量已从2019年5月份的2950亿欧元增加到如今近4000亿欧元。增加的1050亿欧元相当于平均每个储户额外增加储蓄1900欧元。

除了Livret A，还有LDSS储蓄，其同期总量也从1100亿欧元增加到1420亿欧元。这两个储蓄类别累计总金额相当于5420亿欧元。虽然数字庞大，但与投资寿险的19000亿欧元相比还是逊色不少。只是这两种储蓄类别的功能并不相同。

960万法国人会拥有一个储蓄账户

法国人的储蓄越来越多，首先是因为存款会给他们每年带来至少3%的利息收入，这一水平似乎很有吸引力。不过，银行应用程序的方便性也起到一定的作用，越来越多的法国人正在使用它。有了这个随时可用的工具，将钱从账户转移到存折上变得非常便捷，反之亦然。

第三类储蓄产品LEP取得了巨大成功。很少有银行会为专门这一针对最为贫困法国人提供投资选择做推广。但幸运的是，这并没有阻碍越来越多的储户将钱存入其中。12个月间，所有法国储户存入的总金额从400欧元增加到近560亿欧元。

这一巨大进步主要是因为持有该类储蓄的法国人数量有所增加。在未超过税务机关规定的有权持有LEP的收入门槛的1860万纳税人中，有一半以上已经拥有利息为6.1%的该类储蓄账户。平均每个储户有约5800欧元，且夫妇一方均有权拥有自己的LEP。

Livret A利率会更高？

LEP的利率是Livret A的两倍。无任何风险、无需缴纳任何税款且随时可用的投资收益超过6%是非常难得的。与欧洲邻国相比，也是绝无仅有。从8月1日起，livret A和LDDS以及LEP之间的利率差可能会缩小。对LEP来说，计算公式很简单：利率仅根据消费价格的上涨而变化。而对于livret A和LDDS而言，除了通胀之外，还要考虑银行间相互借贷时所采用的利率。

如果经济部遵守这些计算规则，livret A的利率可能会升至4%，而LEP将降至5.6%。但法国央行主张经济部以特别方式不要遵守计算规则。因为相比存钱有助于投资，4%的livret A利率对社会住房建设产生的影响更为负面。