美元存款利率突破5% 汇率风险不可忽视

“这段时间1年期美元定期存款利率最高能到5.2%，目前基本在4.7%左右，稍微有所回调，2000美元就可购买。”农业银行北京地区某理财经理向中国证券报记者表示。

随着美联储不断加息，美元定期存款利率持续走高，今年以来多家银行已上调至5%以上。虽近期受硅谷银行等风险因素影响美元存款利率有所回落，但也稳居4%以上。在高收益的背后，专家提示，虽然定期产品可提前锁定收益，但投资者仍需充分考虑汇率波动和换汇成本带来的收益折损。

美元存款利率走高 

“目前美元定期存款1年期的基础利率是4.9%，半年期的利率为4.3%，3个月的利率为3.9%，均可申请利率上浮。”中国银行北京地区某理财经理告诉记者，“如果新进资金超等值人民币5万元，1年期美元定期存款利率可上浮至5.05%，新进资金超10万元，利率可上浮至5.1%。”

同时，他告诉记者：“从去年10月、11月份开始美元存款业务受到关注，那时利率没现在这么高，今年以来逐渐突破5%，最高达到过5.5%，最近咨询美元存款的客户明显增多了。”

工商银行客户经理也向记者介绍，该行目前1年期美元定期存款产品8000美元起存，最新一期利率为4.8%。

此外，记者走访中了解到，今年以来，包括兴业银行、江苏银行、厦门国际银行等在内的多家股份行及城商行1年期美元定期利率也均触达5%以上。

但多家银行理财经理表示，美元定期存款利率按日或周进行调整，具体存款利率需以存入当天的实际报价为准，且部分银行表示该类产品只能在线下柜台进行购买。

除美元存款产品外，美元理财产品的业绩比较基准也有所上涨。中国银行海淀区某支行理财经理介绍：“目前我行在售的一款期限为364天的固收类美元理财产品业绩比较基准可达5.1%，但会有所浮动，起购门槛低，1美元就能购买。”

利率上涨或接近尾声 

美元存款利率上涨主要和美联储加息有关。“去年以来，美联储不断加息，带动美债利率走高，多国美元存款产品的利率也水涨船高。”交通银行北京丰台支行某理财经理表示。

美元存款利率是否会继续上升？多位业内人士认为，2023年二季度美联储仍有加息计划，但加息进程可能接近尾声，因此，美元存款利率继续上升空间有限。

中信证券首席经济学家明明表示，美国劳动力市场仍处于偏强劲的增长态势，当前美国银行业有所承压，近期一些经济数据出现趋弱迹象，预计基准情形下，美联储将于5月加息25个基点后停止加息。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华预计，美联储后续仍有1至2次加息，每次加息25个基点，峰值在5.25%至5.5%。从目前美国通胀放缓的轨迹来看，5.5%左右的政策利率已经进入限制性利率水平，美联储有意避免因过度收紧而对经济造成更严重的伤害。

注意汇率风险 

与当前较为可观的美元存款利率相比，多数银行1年期人民币定期存款利率维持在2%左右，因此美元存款让不少投资者看到了投资机遇。但多位理财经理和专家提示，虽定期存款可提前锁定收益，但在购入外币存款或理财产品也需充分考虑潜在的汇率风险。

融360数字科技研究院分析师刘银平表示，购买美元存款产品存在汇率风险，如果在存款到期之前，美元相对于人民币贬值，则储户会有一定汇率损失，美元存款产品的实际利率要打一定折扣。

中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天建议，需要综合考虑汇率波动和换汇成本，未来如果美元汇率出现回落，则投资者在美元存款上的利息收益可能被汇率损失和换汇手续费侵蚀。

“如果持有闲置美元，在当前时点存入美元定期产品较为合适。但如果为了购买产品而专门换汇，考虑到后续美元汇率走势的不确定性，可能并不划算。”交通银行上述理财经理表示。